你好，毫无疑问选择组合贷更划算，组合贷你公积金贷款部分享受的是优惠利率。组合贷款步骤如下：

1、借款人应先向银行提出贷款申请，同时提供相关证明材料;

2、银行通过借款人相关证明材料代借款人向公积金受托银行提出公积金贷款申请;

3、公积金受托银行经审核，书面向借款人承诺公积金贷款可贷额度、期限等，同时通知商业银行;

4、商业银行经审核，书面向借款人承诺商业性贷款额度、期限等，最后放贷。你好，肯定是组合贷款划算啊，公积金贷款部分有优惠的。组合贷款就是公积金贷款和商业贷款同时使用，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。

住房组合贷款借款人缴存住房公积金的同时可以申请商业贷款，在办理个人住房商业性贷款的同时，还可向银行申请个人住房公积金贷款。即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物，银行向同一借款申请人同时发放的，用于购买同一套自住普通商品住宅的个人住房贷款，是政策性和商业性贷款组合的总称。