借款人若需要银行贷款，应当向银行或其经办机构直接提出书面申请，填写《贷款申请书》。申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力证明及还款方式，同时还须向银行提交其他相关材料。

　　银行收到贷款申请以及相关材料后，根据贷款人的资料，对其信用进行评估。同时对贷款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，测定贷款风险度，并提交分析报告。

　　审查人员根据调查人员的报告对贷款人的资格审查和评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限审批或报上级审批。贷款审批后，就会与贷款人洽谈借款种类、金额、期限、利率等，并签订贷款合同，然后签发贷款指令。

　　贷款发放后，银行为保证贷款能按时收回，会组织检查人员，定期或不定期的对贷款人的经营状况和财务状况进行调查，并关注资金的用途，以防道德风险。如果贷款人不能按时还本付息，银行有权采取制裁措施，或以法律手段追回本息，以维护信贷资金的安全。