房贷20年的利息与用户贷款总额、还款方式、贷款利率、贷款方式等有关，不能一概而论。目前各大银行的贷款利率都是在央行基准利率的基础上上浮调整得出的，而房贷的还款方式又分为等额本息和等额本金，其中等额本金还款每月还款额=贷款本金÷贷款期月数+（贷款本金-已归还贷款本金）×月利率，等额本息每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]/[（1+月利率）^还款月数－1]。同时，用户贷款方式又分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款，因此仅根据贷款年限是无法计算出贷款利息的。