银行存款理财:

方法一：约定转存

现在多数银行都已开通“约定转存”业务，它是指客户与银行事先约定好备用金额，当账户里金额超过指定金额时，银行系统自动根据客户的指令，将资金由活期转为不同期限的定期存款，通过这样来提高利息收益，年综合收益率为1.75%左右。

这种业务最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下，让效益最大化，如果账户里的备用金额减少了，约定转存的资金会根据“后进先出”的原则自动填补过来。它不但不会影响人们的正常生活，还能在不知不觉中为人们带来收益。假如李先生现有20000元活期存款，一年利息所得为：20000×0.36%=72元，若转为“约定转存”，则因为该业务办理起点为1000元，则李先生就拥有19000元的一年定期存款和1000元的活期存款，一年利息所得为：19000×2.25%+1000×0.36%=431.1元，后者是前者的近6倍。

方法二：通知存款一户通

通知存款一户通只有七天通知存款这一种形式，利息为1.35%，凡是存入七天（含）以上的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息，并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金。通知存款一户通必须在账户内有5万元（含）以上时才能办理。

但如果市民选择的是通知存款一户通，那存一年会得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多！

方法三：整存+零存整取

零存整取是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前，银行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年期是2.25%，坚持下来，比活期收益高多了。

同样，针对银行存款如何理财来说，如果客户选择整存+零存整取这种方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息为1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右！怎样银行存款理财最划算如下：

一年利率：2.25%到期利息：100000*2.25%=2250元

二年利率：2.79%到期利息：100000*2.79%*2=5580元

三年利率：3.33%到期利息：100000*3.33%*3=9990元

注：现在免征利息税。

理财产品每家银行在各地也不一样，不少有的是保险。中国银行积分兑换商城要比定存要高些。但有急用中途取不出来。

在此次银行调整利率之后，银行可以自主将一年期存款利率定位不超过3.25%的1.1倍，即3.575%，10万元一年定存获得利息3575元，而有的银行执行基准利率3.25%，10万元一年定存获得的利息为3250元，不同银行利息相差325元。

1.现在的1年的定期的存款利率是4.14%，利息税是5%，你到期之后可以得到的利息是100000*4.14%*(1-5%)=3933.00。

2.如果是没有到期就提前支取的话，你的存款是按照活期的存款利率计算你的利息的。

3.在你的存款期间，如果存款利率有调整的话，你的存款是不受影响的，还是按你当时存款的利率计算你的利息的，不管当中的利率是调高还是调低，如果当中利息税有调整的话，利息税是分段计算的，调整之前按旧的利息税计算，之后是按新的利息税计算的。