它们确信你不会总在免息期内还款 它们确信你不会总在免息期内还款 信用卡给银行带来的利润是很可观的，盈利主要来自利息、滞纳金和POS机的分账。在收益中，万分之五一天的利息是关键。一位银行客户经理说：“滞纳金只会让客户反感!一般产生滞纳金后，七成客户会注销的。”滞纳金的标准是5%，属于一次性支付，而万分之五一天的利息则是循环滚动，复利效果带来的收入往往会比滞纳金高得多。 如果你每次都在免息期内按时还款，而且按照规定刷满足够的金额或是次数免去了年费，这样银行岂不是赚不到钱了?某银行行长告诉记者：“用卡人不会总是在免息期用钱，总有急用的时候。有急用而无钱的时候，要么分期付款支付利息，要么无法及时还款造成滞纳金。无论怎样，银行都有利可图。”因此，客户能永远享受银行的免息期只是一个理想状态。 你只要上POS机刷卡，银行就赚钱 各家商户的刷卡POS机都是银行信用卡部门相互争夺的“地盘”，因为顾客每刷卡消费一次，该银行名下的POS机就能为其带来一定比例的分账。“你买东西消费100元，用A银行的信用卡刷卡，店里的POS机是B银行的，那么，根据不同商品，商户要出让大约1元至2.5元的手续费，A银行、B银行和银联以7∶2∶1的比例进行分账。这和跨行取款是一个道理。”某信用卡客户经理说。 因此这些商户是信用卡市场部门积极争夺的资源。“我们与商户谈判的时候会以快于别家银行的转账速度作为一个吸引点，进行谈判。”一位信用卡中心的市场部职员说。虽然POS机消费会给商家带来利益损失，但刷卡消费作为一种趋势还是让这些商户不得不把钱拱手献给银行。 更改账单日可以延长免息期 信用卡的“免息还款期”并不是刷卡消费日加上50天的绝对值，而是根据消费，从账单日到还款日的一个20到50天的区间浮动变化值。一般拉长免息期的做法是在账单日的第二天进行消费。例如你的账单日为每月的23日，还款日是每月的5日，那么假设你在3月24日有一笔消费，而它的免息还款期就可以到5月5日，这样就享受到了最超值的“最长免息期”。而且许多银行还提供更改账单日期的服务，一位银行的客服人员告诉记者：“一般银行会为客户默认一个信用卡的账单日期和还款日期，但客户其实可以根据自己实际发工资的时间对日期做调整，银行会提供大约九个日期选项，而还款日期也会根据固定时间进行顺延。但通常半年才能更改一次，因为银行也要防止通过更改日期恶意延长免息期的做法，况且更改账单日也会增加银行的工作量。” 它们会严密提防你套现 如果你为支付宝连续充值两次，就会接到银行信用卡客服的确认电话，这是因为信用卡发卡银行能够通过参数引擎，将不到1%的异常交易捕捉出来，再进行人工监测，对交易行为进行分析，最后做出预警。“监测系统主要是针对一些不符合常规消费习惯的异常交易。”某银行的公关人员解释。 这些不符合消费习惯的异常交易除了不法分子盗刷信用卡之外，也包括那些利用信用卡套现的行为。一位信用卡中心风险部门的工作人员说：“如果我们利用监测系统发现一个人连续几个月在账单日的第二天都有大笔的交易，他就有套现的嫌疑。”中国人民银行和银监会等部门已经将“情节严重”的信用卡套现界定为非法经营，未来可能将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。 它们更喜欢你不全额还款 信用卡不只是透支消费一个用处。事实上，信用卡还可用于多种用途，且还有一些银行信用卡中心不会告诉持卡人的事儿。 1、信用卡积分可赚钱 信用卡积分可以换礼品的活动大家众所周知，从日常用品到彩电数码等等，五花八门。目前很多银行有开卡送积分、指定商户消费积分翻倍、邀请亲友办卡赢积分等等优惠活动。如果合理的利用信用卡就可以获得更多积分，用来换取更有价值的物品甚至是刷卡金或现金。 2、妙招帮你提升信用额度 首先，在办理信用卡时，尽可能提供自己的财力证明，如果你在某家银行有存款，那么选择在这家银行申办信用卡的话也会影响到信用额度;其次，尽量多刷卡，确保足额按时还款，良好的刷卡还款记录也是拥有高授信额度的关键因素;最后，如果想提高信用额度，可以直接打银行的客服电话提出申请，而不要被动的等待银行通知，银行信用卡部门的人员会根据过去卡片利用率、还款记录等因素对信用额度进行调整。 3、信用卡不能当储蓄卡使用 有不少刚刚办理信用卡的“小白”都会往信用卡里存钱，这样既可以刷卡消费获得积分，又可以在急用钱的时候取现应急。但是这种做法其实损失的是持卡人自己。 实际上，信用卡与储蓄卡有着根本的区别，在信用卡里的存款是没有利息的。并且目前各银行都有规定，信用卡取现要付手续费，收费标准各不相同。把信用卡当做储蓄卡用这样“无私奉献”的事还是尽量避免。 4、注销信用卡消除不良信用记录不可行 很多持卡人因为工作太忙或者在外出差就忘记给信用卡还款，造成了不良信用记录，然后就去注销信用卡，认为这样做不良记录就会消除。卡宝宝信用卡专家提醒：信用卡如果产生了不良信用记录，先不要盲目注销信用卡，首先要做的是赶快把钱全部还上，如果以后不打算使用的话一定要保持不欠费的良好信用状态，银行的信用记录是逐月刷新的，个人不良记录只保留5年，5年之后不良记录将自动消除。 5、分期付款并非真划算 目前众多银行都和商家合作推出了信用卡分期付款的业务，持卡人在商场或网上购物后就可以在银行规定期数内还清透支金额即可，银行在约定还款期内不收取透支利息。这样的信用卡分期付款虽然看似便利而且可以解决一时之需，但实际上它是在进行变向贷款，持卡人在办理免息分期还款时，银行每月还要收取一定手续费，其手续费甚至比贷款的利息还要高，如果没有按时足额的还款，还会产生滞纳金和利息等费用。因此，在分期付款的时候大家要算清是否真划算。