如果是由于未激活信用卡产生了年费，或是由于发卡行调整利率导致还款不足等产生不良信用记录，持卡人可及时与发卡行沟通、达成消除记录意见后由发卡行向央行申请撤销不良记录。如果是由于第三方支付机构自身原因导致还款不及时，持卡人可与第三方支付机构沟通并获得相关证明，由司法部门裁定责任在第三方的则可向央行申请消除不良记录。

如果是由于被他人冒用身份证办理信用卡产生的不良记录，由于当事人并未与银行签订有效的信用卡业务合同，因此事实上也未形成借贷关系，当事人可以书面形式向银行反映并要求消除不良信用记录等负面影响。而如果是由于自然灾害等客观突发原因导致持卡人无法按时还款，可以到个人工作单位开具相关证明提供给银行以修改征信记录。1.亲自跑银行，与银行沟通。现在银行业的竞争非常激烈，如果你有不良的信用记录，你需要亲自跑一趟该银行，运气好的话，你以为银行记录你的不良记录了，说不定银行系统的速度还没有这么快，毕竟一般都有一个过渡期，如果真有不良信用记录，主动和银行沟通，看看能不能消除不良记录，这个你一定要试试。

2.个人原因造成银行已经将信用记录联网了。这个有点麻烦，本经验也会重点讲讲这一个问题。

不论你个人因为资金紧缺透支了，还是忘记及时还款，或者是其他特殊的原因……千万不要和很多人一样采取这样的措施，把钱还完了，申请让银行消除不良信用记录，再销卡。有时甚至银行也想让你销卡，别，千万不要。过去的已经过去了，只要以后再用信用卡时，及时还款，再次累积自己的信用，快则几个月，慢就需要一年或几年，银行就会对你很放心了。特别是现在的信用卡业务竞争很激烈，银行也不至于那么小气了。

3.银行系统原因造成个人不良信用记录产生。这种情况出现的不多，但也会有。问题不在我们自己身上，那么解除这个不良记录就恨容易了。带上自己的卡片，身份证等相关证件，主动去和银行沟通，理性地对待银行工作人员。当然，如果，银行对自己造成很大影响，就应通过正当合理的法律手段解决了。

4.第三方原因产生不良信用记录。这种情况也不是很多，但也会有。持卡人委托第三方机构帮助自己归还信用卡，结果第三方机构出现滞后还款，或者未还等造成信用不良记录。这个就有点麻烦。一般最理想的情况是持卡人和第三方那个机构拿出相关证明，向银行提出消除不良信用。如果第三方机构不予配合，或者银行认为证据不足的话，作为信用卡的主人，我们就要通过法律手段，向司法机构申诉，通过司法裁定是第三方机构的问题。那这样消除不良信用就容易了。

5.信用要珍惜，理性刷卡。不论你的信用问题有没有出现危机，曾经是否被银行纳入到不良信用记录的阵营里，当你使用信用卡，一定要理性消费，理性刷卡，毕竟享受权益的同时，也要承担自己相应的义务。所以，请理智地用信用卡，更聪明的生活。