目前信用卡代还App这个产业是近阶段才开始刚刚盛行，处于一个起步阶段，以往传统中介代还，费用高，局限性强、安全还得不到保障。继而延伸出此类手机端App，正规化更加容易监管。不过此类代还App要说靠谱从长远来看没有哪家真正意义上绝对靠谱，因为任何一款金融产品都需要时间的检验，只能说相对于而言，现阶段横向对比多家app着重几点综合哪家更有优势，身在支付行业多年的一点经验，个人认为以下可作为衡量当下产品的几点基本要素。1：产品背景（可靠性）2：用户体验（用户操作是否人性化）3：服务内容 （是否贴切）4：核心竞争力（产品优势）5：产品定位等。（客户群）综上几点目前同行业70-90家（截止2018年5月）的同类型产品能够真正的做到优秀的不足5家！从作为用户的角度此类型APP主要只需关心123点即可。其中最为重要决定还款质量高低与否就是商户消费类型，也就是服务内容。这一点也就是此类APP的命脉。因为用户的还款方式所产生的唯一风险就是消费过程产生的数据是否真实，如消费类型真实不仅不会对卡造成危害反而会有助于信用卡的使用，这个道理很简单，银行判断用户优质与否很大程度看重以下几点，A消费种类是否多样化 B消费金额 C还款能力，当然其中也有很多大数据， 单简单讲做到以上几点，持卡人就算是优质客户了，相反如果消费单一，总是买一些便宜的商品，总去固定的几家店 没有旅游消费，住低端酒店 还款经常拖到还款日，甚至还有逾期等等，这些都会在银行大数据中作为减分项记录下来。所以还款数据是否是落地的真实商户很重要，但因此项重要性，所以引得现在变成很多app公司打着落地商户的旗号招摇撞骗！现阶段碰到这样的公司确实会对用户的卡带来危害！甚者他们通过改后台名称， 让用户看起来的数据是优质商户的消费，但 实则是一些虚拟票务或补贴消费等，最近看到网上有人不了解的情况下盲目抨击，所以此问题特别想多说两句，本人目前也深处此行业。一步一步前进中！正规的公司兢兢业业做事的，那也是有的，不过需要咱们擦亮眼睛，去寻找。