2007-2017年，中国信用卡存量增长了5倍，从2007年的0.9亿张增长至2017年的6.17亿张，用户消费活跃度不断增加，信用卡逐渐成为消费者消费的主要手段之一。随着新生代消费者规模的壮大和消费者的消费习惯及消费观念的转变，再加之消费金融相关配套服务的成熟，中国未来的信用卡消费市场将继续保持高速增长，为中国信用卡代偿行业的发展打下良好的发展基础。按照银行信用卡生息资产规模估算，2017年信用卡代偿市场容量在2.71万亿元左右，并预计在未来三年间保持38.6的年化复合增长率。从目前的市场发展情况来看，2017年信用卡代偿的贷后余额规模在870亿左右，对市场容量渗透率在3.2左右，行业还处于能力建设的阶段，整体发展空间巨大。那么信用卡代偿规模巨大，也衍生出了各种代还信用卡方式和养卡的机构，那么到底哪种对于卡民来说更靠谱，更有好处呢?1、最早出现的信用卡代还方式是：信用卡代还机构或者个人，采用的还款方式都是整还整取，也就是帮你垫资0万还信用卡，马上就会把这10W再套出来。虽然本月的账单已经显示还清，但这种方式太粗暴，很容易就被判断为违规操作，那就会封卡降额，对信用卡本身伤害非常大。另外这些代还机构或者个人也会收取高额的代还手续费，一般都在1.5%---2.5%之间，一万块钱既150元---250元之间，更加重了持卡人的财务负担。2、那么有些朋友会说可以选择分期或者最低还款呢？信用卡账单有5万时：【方式一：分期还款】：信用卡欠款50000元，分3期的话，分期费率是2.7%，到期需要支付手续费1350元。【方式二：最低还款额还款】：信用卡欠款50000元，分3个月还清，按最低还款额还款（假设交易日是账单日前一天），操作起来很简单，不过利息计算很复杂。第一个月还最低还款额5000元，利息没有体现在账单中。第二个月还款总额变成了[剩余本金45000元+利息720元（50000*0.05%*18+45000*0.05%*12）]=45720元。到期按最低额还款4572元。第三个月还款总额变成了[本金（45720-4572）元+利息1028.7元（45720*0.05%*18+(45720-4572)*0.05%*30]=42176.7元。合计还款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。利息共计1748.7元，比分期还款多了将近400元。3、目前市场上又出现了一种借贷类app，帮助信用卡用户进行代还信用卡比如：省呗，还呗，替你还等、如想申请信用款代还，能申请多少钱呢？通过对比，三家有以下不同：通过上表可以看出，“还呗”的利息更低一点。对于“替你还”，这个产品比较特殊，最长借款时间为4周，最高额度仅为1万元，在利息上，借款1万元，分期4周，用户到手仅为9700元，这相当于借款一个月就要支付300元的成本，这比“省呗”、“还呗”分期3个月的利息还高。但是一般出现信用卡还不上就是因为出现了资金周转困难，这个时候又哪有钱来进行贷款代还信用卡呢？而且到手需要支付手续费，还款又要支付手续费，更是加重了持卡人的财务负担，出现逾期将收取当期未还本金5%的滞纳金，同时从最后还款日起每日计收取当期未还本金0.1%的逾期罚息违约者信用将严重受损，并且利滚利。4、目前市场上出现了一种创新性的代还信用卡的app，就是利用信用卡本身额度的5%---10%来代还信用卡，也就是500元---1000元来代还1万元的账单，2500元---5000元之间代还5万元的账单，5000元代还10万元的账单。那么一万元、五万元、10万元难以周转，但是相信500元、2500元、5000元并不困难，这种代还app利用账单日---还款日20天左右的时间，把信用卡额度以消费形式刷出，进行代还信用卡，代还也有积分，达到养卡的目的，代还1万元成本仅需60元，这种代还方式不像第一种，那么粗暴，比较温和。比第二种更加省钱。比第三种更加放心，最起码不会花征信。目前市面上这样的软件还是非常多的，但是大多都是卖激活码的，一个码都得100--300之间。那么有免费的吗？答案当然是有的。最后小编总结：信用卡数量不要多，额度数量适宜为好，合理消费，做好财务规划，建立良好的个人信用