以下几种情况会导致黑名单：

1、用虚假信息办理信用卡，多为在外面找代办公司办卡，银行查到代办公司后，会对这些代办的卡进行处理;或者你自己在申办信用卡时伪造或者对重要信息隐瞒或者疏漏，银行列入黑名单;

2、用信用卡进行套现行为，比如淘宝等网上交易，或者外面的养卡公司(其实这些情况被查处的可能性非常低，十有一二，如果你是这个情况，那么运气非常差了);

3、长期逾期且多次催款不还，比如连续2个月逾期4-5次，3个月甚至以上逾期2次(解释一下，进入黑名单不一定卡不能用，这些逾期情况是指卡不能用的情况);

额，根据你的情况，你可能是进入黑名单了，因为你逾期两三次了。不良信用记录的消除分三种情况：

1、如果个人因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录，只要态度诚恳，主动联系银行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录，但这个时间一般不能超过90天。

2、如果想消除信用卡不良记录，还有一种方式就是根据信用记录的刷新覆盖的制度来消除负面记录及其影响，由于信用卡记录基本只显示最近二十四个月的记 录，以往的记录是难以查询。只要在接下来的的两年中按时还款，不再出现新的不良记录的话，原有的负面信用记录就会被覆盖，重新形成良好的信用记录。

3、若是超过90天信誉污点进入央行个人征信系统数据库了，这个时候只有两种方式消除，一种是不良记录5年后自动消除，一种是申请人工消除，根据央行征信中心规定，每个人每两年有一次人工消除的机会，你需要向征信中心提交申请，如果符合条件，征信中心会马上帮你消除。

根据您的情况，在您还清银行后，三个月就可以了。