你好，很高兴回答你的问题。首先说结论，只要你确无还款能力，任何时候都可以协商。他们说的不协商，肯定是指，把你的额度取消，然后要你全额还款吧？？这都是吓人的技俩，你真的没有还款能力，最低还款都还不起，让你全额还款，那就有了？天上掉下来的钱？？？他们的逻辑很感人的，正常人最低还款都还不起，怎么可能有能力还全额？？他们就是用征信来要挟你，让你去借钱还款。其实如果你不在意征信的话，完全没必要搭理他们。脱个三五年，你再协商还款，他们都屁颠屁颠同意。他们只是想当然的认为必须借钱先还他的款，其实法律也没规定必须借钱还款啊？信用卡，还不起我信用破产就是了，又不是大事。千万不要去借钱，我信用卡欠款40多万， 也没怎样啊。。就是房子冻结，高消费限制令，其他正常啊。。只要我现在有钱，去协商利息全免，他们都屁颠屁颠的好不。所以什么时候都有协商的余地。我不知道你逾期多久，一般4个月是不会降额的。还有根据银监会的文件，确无还款能力，可以免除利息和滞纳金，本金分3-5年偿还。你真还不上，我是不建议还最低还款额度，这样利息太高。不如拖着只还款本金。只是征信烂了而已，看你自己取舍了。记住，生存权大于债务权，确保自己生存无碍的情况吓，再去考虑债务问题，放心，他们拿你没办法的。只要你不是有钱不还。看了楼上好多答案，只能说都是没欠过款的，作为一个欠款200多万，信用卡40万的傻逼，你想问什么直接问我。其他人的意见我看的都发笑。记住，征信烂其实没什么，征信是指央行征信，不是失信人，失信人是要法院判的，我这个样子我还只是法院发了最高消费限制令，还不是失信人。贾跃亭那种才是。放心，没那么容易失信，所以我看到楼下的答案，真的想笑，什么都不懂，就晓得吓人，不是蠢就是坏。最后祝新年快乐。