消费分期是指持卡人在消费后至最近一期账单日前两日期间，致电建行申 请将消费金额逐笔分期，并在约定的期限内按月偿还相关款项；而账单分期是指持卡人在账单日次日至最后还款日期间，向建行申请将已出账单一定消费金额办理分 期偿还，申请金额最低为500元人民币，最高不超过已出账单中人民币消费总金额(不含取现、分期付款以及我行规定的其它交易)的90%。

至于账单分期与消费分期哪个划算，我们以一千元分三期来计算：

账单分期1000元3期0.75%7.5元

消费分期1000元3期0.70%7元

从上述结果我们可以看出，消费分期比账单分期更划算。当然，由于各银行分期手续费率标准不一，所以具体情况应以经办行规定为准。

信用卡分期付款主要分为账单分期和商户分期，对于信用卡持有人来说，分期付款方式不同，手续费也会有较大的差别。以一台价值23000元的尼康单反相机为例，同样办理12期的免息分期付款，账单分期需要缴纳手续费率0.60%，每月还款金额23000×0.60%+23000÷12=2054.7元。算下来，12期总付款金额为24656元，比原来刷卡时多出了1656元。如果使用中国银行的信用卡付款，选择12期商户分期，手续费为总消费额的4%，总付款金额为23920元，比账单分期要少736元。