中国个人房贷市场越来越紧，大部分银行房贷利率都在上升。个别外资银行尚有利率折扣，但对贷款人的要求也很严格。另一方面，互联网金融则“高烧不退”，很多网贷平台相继争推新品，让传统金融机构为之侧目。想贷款买房的用户，如何才能巧妙地申请到贷款呢？选择银行资金相对充裕时申请！

　　那什么时候银行资金相对充裕呢？

　　一：月初申请贷款争取充裕的放贷额度

　　由于今年银行不再进行“突击式”放款，而是采用按月配比额度的方式进行放贷，因此购房人可以尽量赶在每个月的月初阶段提交贷款申请。一般来说，银行月初的额度会相对充裕一些。在放款方面银行也是按照提交申请的顺序进行，因此赶在月初申请可以适当缩短获得贷款的时间。

　　二：通过担保机构合作获取专业贷款方案

　　除去把握好申请贷款的时间点以外，购房人也可以与专业的担保机构合作，一方面，专业担保机构和多家银行都有稳定的合作关系，拥有丰富而稳定的资源，比购房人自己单枪匹马向银行申请要优越很多，而且在放款速度与利率上具备一定的优势。另一方面，担保机构拥有一批专业的贷款人员，可针对不同借款人的情况，设计出更为合适的贷款方式，为急于用钱的借款人提供了平台。选择正规品牌贷款机构进行贷款，为购房人早日拿到贷款提供了保障。

　　三：灵活利用“利率”巧用商贷公积金

　　由于商贷和公积金的利率不同，放款和办理的情况也不同，购房人可以多咨询几家银行，也可以巧用公积金利率低的贷款形式进行贷款。由于公积金贷款额度是80万，因此贷款不足的部分也可以通过商贷+公积金组合贷的形式弥补，巧省贷款利息。